Проценты по ипотеке складываются следующим образом:
1. Период начисления. Обычно проценты начисляются ежемесячно, но могут быть и другие периоды, например, ежеквартально или раз в полгода.
2. Текущий остаток по кредиту. Проценты начисляются на непогашенную часть основного долга по ипотеке.
3. Годовая процентная ставка. Это процентная ставка, оговоренная в вашем ипотечном договоре.
Формула для расчета ежемесячных процентов:
Ежемесячные проценты = (Текущий остаток по кредиту Годовая процентная ставка) / 12
Пример:
Предположим, у вас есть ипотека на сумму 100 000 долларов США с годовой процентной ставкой 3%. На момент платежа ваш текущий остаток по кредиту составляет 90 000 долларов США.
Ежемесячные проценты = (90 000 3%) / 12 = $225
Таким образом, за этот месяц вы заплатите 225 долларов США в виде процентов.
Сложные проценты:
Некоторые ипотечные кредиты начисляют проценты нарастающим итогом, что означает, что проценты начисляются не только на основной долг, но и на уже начисленные проценты. Это может привести к более высокой общей сумме процентов, выплаченных за весь срок кредита.
Аннуитетный платеж:
Для большинства ипотечных кредитов устанавливается аннуитетный платеж. Это означает, что сумма вашего ежемесячного платежа остается постоянной в течение всего срока кредита. Однако со временем пропорция, направляемая на погашение процентов и основного долга, меняется. В начале кредита большая часть вашего платежа идет на проценты, но по мере погашения кредита все большая часть направляется на погашение основного долга.