Процесс одобрения ипотеки

Одобрение ипотеки включает в себя следующие шаги:

1. Определение вашей кредитоспособности

Оценка кредитного рейтинга и истории
Проверка доходов, активов и обязательств
Рассчет коэффициента долга к доходу (DTI)

2. Оценка обеспечения (залога)

Оценка стоимости недвижимости
Проверка титула на собственность
Определение соотношения кредита к стоимости (LTV)

3. Проверка других квалификационных требований

Возраст и гражданство
Трудоустройство и стабильность дохода
Размер первоначального взноса

4. Выдача одобрения

Банк или ипотечный кредитор выдает письмо об условном одобрении
Одобрение может быть подтверждено в письменном виде (залог)

Расчет одобрения

Расчет одобрения ипотеки основан на следующих факторах:

Кредитоспособность:

Кредитный рейтинг выше 620
Низкий уровень задолженности (DTI менее 36%)
Стабильная история доходов и занятости

Обеспечение:

Стоимость недвижимости соответствует или превышает сумму кредита
Хорошее состояние недвижимости
Чистый титул на собственность

Квалификационные требования:

Минимальный возраст: 18 лет
Постоянное гражданство или вид на жительство
Стабильный доход из допустимых источников
Первоначальный взнос, соответствующий требованиям кредитора

Соотношение кредита к стоимости (LTV):

LTV обычно составляет 80% или ниже для первичного жилья и 75% или ниже для вторичного жилья
Более высокий LTV может потребовать дополнительной документации или частного ипотечного страхования (PMI)

Ограничения по доходам:

Кредиторы устанавливают ограничения на уровень дохода, который вы можете иметь, чтобы претендовать на ипотеку
Ограничения основаны на стоимости недвижимости и предполагаемых жилищных расходах

Пример:

Допустим, у вас есть кредитный рейтинг 720, доход составляет 60 000 долларов в год, и вы имеете первоначальный взнос в размере 20 %. Вы хотите приобрести дом стоимостью 200 000 долларов.

Расчет коэффициента долга к доходу (DTI):

Ваши ежемесячные обязательства по выплате долга составляют 500 долларов.
DTI = (500 долларов/60 000 долларов) 12 = 10%
DTI соответствует требованиям кредитора (менее 36%).

Расчет соотношения кредита к стоимости (LTV):

LTV = (160 000 долларов/200 000 долларов) 100 = 80%
LTV соответствует требованиям кредитора (менее 80%).

На основании этих факторов вы, вероятно, получите одобрение ипотеки на покупку дома.