Доступный доход для ипотеки
Доступный доход для ипотеки рассчитывается как сумма доходов домохозяйства за вычетом определенных расходов. Это сумма, которую заемщик может использовать ежемесячно для выплаты ипотечных платежей.
Формула:` Доступный доход = Валовой доход — Определенные расходы`
Валовой доход
Зарплата
Чаевые
Комиссионные
Бонусы
Дивиденды
Алименты
Пенсия
Определенные расходы
Подоходный налог
Налог на социальное обеспечение
Страховой взнос на случай инвалидности
Взносы в пенсионные планы с отсрочкой уплаты налогов (401(k), IRA)
Профсоюзные взносы
Расходы на алименты и содержание детей
Нерегулярные и непостоянные доходы (например, подработки)
Процент от дохода, выделяемый для жилищного кредита
Кредиторы обычно используют правило 28/36%, чтобы определить максимально допустимую долю дохода, которую заемщик может выделять на жилищный кредит.
Правило 28%: Ежемесячные выплаты по жилищному кредиту не должны превышать 28% валового месячного дохода.
Правило 36%: Общие платежи по всем долгам (включая жилищный кредит, автокредиты, студенческие кредиты и т. д.) не должны превышать 36% валового месячного дохода.
Пример
Если валовой доход заемщика составляет 5 000 долларов в месяц, а вычитаемые расходы составляют 1 000 долларов в месяц, то доступный доход для ипотеки будет равен 4 000 долларов в месяц (5 000 долларов — 1 000 долларов).
Согласно правилу 28%, заемщик может выделять до 28% или 1 120 долларов в месяц на выплаты по жилищному кредиту.
Факторы, влияющие на доступный доход
Уровень дохода: Чем выше доход, тем больше доступный доход.
Расходы: Высокие расходы сокращают доступный доход.
Долг: Существующий долг сокращает доступный доход.
Статус занятости: Стабильный доход при постоянной занятости увеличивает доступный доход.